Операции с ОСАГО ушли в минус: страховщики платят больше, чем собирают. Уровень выплат по автогражданке в среднем по России превысил 100% — это значит, что компании вынуждены доплачивать из собственных резервов. Эксперты расходятся в прогнозах: одни надеются, что осенний запуск проверки полисов камерами переломит ситуацию, другие уверены — подорожания избежать не удастся.
По итогам первых четырех месяцев 2026 года уровень выплат по ОСАГО с учётом расходов на ведение дел достиг 104,3%, подсчитали в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Это исторический максимум: страховщики вынуждены выплачивать по убыткам больше, чем собирают по премиям.
Средняя выплата по «автогражданке» в январе–апреле выросла на 8,6%, до 119 197 рублей. При этом средний размер премии по годовым полисам увеличился лишь на 0,3% и составил 7557 рублей. Объём собранных премий достиг 106,4 млрд рублей, а сумма выплат — 91,3 млрд (без учёта компенсационного фонда и расходов на ведение дел). Когда эти затраты включены в расчёт, страховщики уходят в минус.
«Реформа индивидуализации тарифов ОСАГО повышает справедливость и стимулирует ответственное вождение. Именно благодаря ей страховщикам удается сдерживать тарифы в условиях повышенного уровня выплат. Однако необходимо также усилить меры по борьбе с мошенничеством и недобросовестными практиками, что позволит обеспечить снижение уровня выплат с учетом расходов на ведение дел ниже 100% и сделать рынок более стабильным и прозрачным», — отметил президент РСА Евгений Уфимцев.
В РСА выделяют три ключевые причины убыточности:
Рост стоимости запчастей и ремонта. Автомобили дорожают, а вслед за ними — и детали, и работы.
Мошенничество. В ряде регионов активизировались «автоюристы», выбивающие завышенные выплаты.
Неопределённость позиции судов по сверхлимитным выплатам. В ряде случаев взыскиваются суммы, превышающие лимиты 400 тыс. рублей.
Эксперты сходятся во мнении, что главные усилия сейчас направлены на снижение издержек. Автоэксперт, партнёр аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто напоминает: один из ярких примеров — недавнее решение Конституционного суда, которое ограничило размер выплат по ОСАГО 400 тыс. рублей и не позволяет взыскивать сверх этой суммы. Это решение вступило в силу, но его влияние на практику пока не до конца очевидно. Также активизировалась совместная работа страховщиков и правоохранителей по выявлению мошеннических действий.
РСА делает ставку на три направления:
Контроль за полисами через камеры. С октября 2026 года планируется запустить систему, которая будет автоматически выявлять автомобили без действующего ОСАГО. Штраф за отсутствие полиса — 800 рублей (по ст. 12.37 КоАП РФ), и, по замыслу, это заставит «бесполисников» застраховаться.
Борьба с мошенничеством. Совместные рейды с МВД и прокуратурой, обмен базами данных.
Ограничение сверхлимитных выплат. Эту задачу отчасти уже решил Конституционный суд.
«Сейчас проверить наличие полиса ОСАГО может только автоинспектор на дороге — с весны прошлого года его перестали требовать при постановке транспортного средства на учет. Введение механизма контроля страховки при помощи камер вкупе с предусмотренными законом солидными штрафами за его отсутствие заставят оформить полис водителей, которые игнорируют это требование. Это повысит объем страховых премий по этому виду страхования и позволит выровнять баланс между сборами и выплатами по ОСАГО», — полагает Игорь Моржаретто.
Подорожание неизбежно? Мнения экспертов разделились.
Оптимисты (вроде Моржаретто) надеются, что контроль через камеры решит проблему. По данным самих страховщиков, без полиса ездят не более 10% водителей, так что прирост сборов может быть ограниченным.
Пессимисты (главный редактор журнала «За рулём» Максим Кадаков) уверены, что подорожания не избежать.
«С учетом того, что доходы от «автогражданки» уже превышают расходы на 4,3%, получается, что для того, чтобы просто «выйти в ноль», страховым компаниям надо увеличить доходную часть более чем на 26%. Маловероятно, что этого получится добиться только введением контроля за страховкой при помощи камер, тем более, что по данным самих страховщиков без полиса ездят не более 10% водителей. Боюсь, что в этой ситуации избежать повышения тем или иным способом стоимости ОСАГО вряд ли получится», — считает Максим Кадаков.
Кадаков также указывает на инициативу об увеличении лимита выплат по ущербу жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей. Если её примут, расходы страховщиков вырастут ещё больше.
Прагматики (вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин) полагают, что компании будут использовать оба рычага — и снижать издержки, и повышать доходы.
«Мы уже давно видим, насколько оторваны от реальности стоимость ремонта и цены запчастей в ценовых справочниках. Одновременно с этим страховщики одним из триггеров роста рынка прогнозируют автострахование в целом и ОСАГО в частности. Очевидно, что в нынешней ситуации это возможно только повышением сборов от этого вида страхования — за счет дальнейшего расширения тарифного коридора, а также локального или глобального пересмотра коэффициентов, влияющих на стоимость полиса», — заявил Антон Шапарин.
Пересмотр страховых тарифов (как базовых ставок, так и коэффициентов) находится в компетенции Банка России. В РСА заявили, что у них нет информации о планах ЦБ расширять коридоры или менять территориальные коэффициенты. Запрос «Известий» в ЦБ РФ остался без оперативного ответа.
ОСАГО впервые за долгое время стало убыточным. Страховщики собираются компенсировать потери за счёт тотального контроля за полисами (через камеры) и усиления борьбы с мошенничеством. Однако эксперты сомневаются, что этих мер достаточно. Если ситуация не улучшится, нас ждёт:
расширение тарифного коридора (то есть страховщики смогут устанавливать более высокие цены);
пересмотр территориальных и других коэффициентов (так, для регионов с высокой аварийностью ОСАГО может подорожать сильнее);
а в худшем случае — и то, и другое одновременно.
Официальной позиции ЦБ пока нет. Водителям остаётся следить за новостями и готовиться к тому, что в следующем году страховка может стать заметно дороже.
По материалам iz.ru
